【2025年最新版】初心者におすすめ！金融投資サービスランキングTOP5【わかりやすく解説】
「お金をふやしたいけど、どうすればいいの？」
「投資ってむずかしそうで、手が出せない…」
そんなあなたにぴったりなのが、今人気の【金融投資サービス】です！
この記事では、初心者でも安心して始められる、人気の金融投資サービスをランキング形式でご紹介します。小学生でもわかる言葉で、メリット・デメリットをやさしく解説。しかも、それぞれの特徴を【比較表】で見やすくまとめました！
金融投資サービスおすすめTOP5【比較表】
| ランク | サービス名 | 投資スタイル | 最低投資額 | 特徴 | 運営会社 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1位 | WealthNavi（ウェルスナビ） | ロボアドバイザー | 10万円～ | 全自動運用でおまかせ投資 | ウェルスナビ株式会社 |
| 2位 | SBI証券 | 自分で選ぶ株式・投信 | 100円～ | 豊富な商品と低コスト | 株式会社SBI証券 |
| 3位 | 楽天証券 | ポイント投資もOK | 100円～ | 楽天ポイントで投資可能 | 楽天証券株式会社 |
| 4位 | LINE証券 | スマホで簡単操作 | 1株数百円～ | 初心者向けのUIと特典 | LINE証券株式会社 |
| 5位 | FOLIO ROBO PRO | 高度AIの自動運用 | 10万円～ | 市場予測AIによる投資 | FOLIO株式会社 |
これから、各サービスを順番に詳しくご紹介していきます。まずは【1位：WealthNavi（ウェルスナビ）】から！
【第1位】WealthNavi（ウェルスナビ）｜プロにおまかせ！全自動の「ほったらかし投資」
✅ こんな人におすすめ！
- 投資って難しそう…という初心者の方
- 時間がなくて、いちいち株価をチェックできない人
- 少しまとまったお金（10万円以上）を、しっかり運用したい人
📌 サービスの特徴
WealthNavi（ウェルスナビ）は、ロボアドバイザーと呼ばれるAIがあなたの代わりに投資をしてくれるサービスです。
たとえば、「貯金しても増えないなぁ…」と思っていた10万円を、WealthNaviに預けるだけで、AIが自動でいろんな国の株や債券などに分散投資。しかも毎月自動でリバランス（調整）までしてくれるので、まるで投資のプロがあなたの資産を運用してくれている感じです。
しかもスマホでも簡単にチェックできて、難しい知識も一切いりません！
📊 メリット・デメリット
メリット
- 投資の知識がなくてもOK！完全自動
- 長期的に安定して資産を増やせる設計
- アプリで資産の動きが見やすい
デメリット
- 最低投資額が10万円とやや高め
- 毎年1.1％（税込）の手数料がかかる
- 短期間で大きく儲けたい人には向かない
💬 実際の利用者の声
「投資初心者ですが、ほったらかしで増えていて驚きました！」（30代／会社員）
「リスクもあるけど、コツコツ増えていて安心感があります」（40代／主婦）
📦 運営会社と信頼性
WealthNaviは東証グロース市場に上場している「ウェルスナビ株式会社」が運営。日本国内でも安心して使える信頼性の高い企業です。
【第2位】SBI証券｜コスパ最強！日本最大級のネット証券で投資デビュー
✅ こんな人におすすめ！
- いろんな投資商品にチャレンジしてみたい人
- 少額から始めてみたい人（100円〜OK！）
- コストを抑えて長く投資したい人
📌 サービスの特徴
SBI証券は、個人投資家から絶大な人気を誇る日本最大級のネット証券会社です。
なんといっても特徴は「投資商品の豊富さ」と「手数料の安さ」。株式・投資信託・NISA・iDeCo・外国株まで、ありとあらゆる金融商品がそろっていて、どれも低コストで取引できます。
また、100円から投資信託が買える「積立投資」もあるので、学生や主婦の方でもムリなくスタートできますよ。
しかも、TポイントやVポイントを使って投資することも可能。「ポイントを使って投資」って、ちょっとワクワクしますよね。
📊 メリット・デメリット
メリット
- 100円から始められて、投資初心者にも優しい
- 投資商品の数が業界トップクラス
- 手数料が圧倒的に安い（無料商品も多数）
- NISA・iDeCoなど節税しながら投資できる制度にも強い
デメリット
- 自分で銘柄を選ぶ必要があるため、勉強が必要
- 操作画面がやや難しく感じることがある（慣れれば大丈夫）
💬 実際の利用者の声
「最初は不安だったけど、100円からできて安心！今では毎月少しずつ積み立ててます。」（20代／会社員）
「投資信託の種類が豊富で選ぶのが楽しい！しかも手数料が安いのがうれしい」（40代／主婦）
🔰 SBI証券は初心者にも安心？
もちろん安心です！初心者向けのサポートコンテンツも充実していて、「投資って何？」という方でも、イチから学べるようになっています。
また、スマホアプリ「SBI証券 株アプリ」も用意されていて、いつでもどこでも口座の確認や取引が可能です。
📦 運営会社と信頼性
SBI証券は、「SBIホールディングス株式会社」という大手金融グループの一員。東証プライム上場の超大手企業です。
口座数はなんと900万以上！日本中でたくさんの人が利用している、まさに「みんなが選んでいる証券会社」です。
【第3位】楽天証券｜楽天ポイントで投資できる！おトクに始める投資生活
✅ こんな人におすすめ！
- 楽天ポイントをたくさん持っている人
- 少額から投資を始めたい人（100円～）
- ネットショッピングや楽天経済圏をよく使う人
📌 サービスの特徴
楽天証券は、「楽天市場」などでおなじみの楽天グループが運営するネット証券です。楽天ポイントを活用して投資ができるという、ちょっと変わった＆超おトクな特徴があります。
たとえば、普段のお買い物でもらった楽天ポイントを使って、投資信託を買うことができます。つまり「ポイント＝お金」感覚で投資ができるんです！
また、操作がカンタンなスマホアプリ「iSPEED（アイスピード）」が超人気！株式や投資信託の購入・チェックがスマホひとつで完結します。
さらに、投資信託の積立を「楽天カード」で支払うと、ポイントが貯まるという“二重にオトク”な仕組みも！
📊 メリット・デメリット
メリット
- 楽天ポイントで投資ができる
- 少額（100円）から投資信託を購入できる
- 楽天カードで積立投資すると、ポイントが貯まる
- アプリが使いやすく、初心者でも迷わない
デメリット
- 投資商品のラインナップはSBI証券よりやや少なめ
- 自分で選ぶスタイルなので、多少の学習は必要
💬 実際の利用者の声
「楽天ポイントで始めたら気軽すぎてビックリ！今ではコツコツ毎月積み立てしてます」（30代／主婦）
「楽天経済圏との相性が抜群！買い物して投資して、両方でポイントもらえるのが嬉しい」（40代／会社員）
🛒 楽天グループの強みを活かしたサービス
楽天証券を使うと、楽天銀行や楽天カードなど他の楽天サービスとの連携で、投資がどんどん便利＆おトクになります。
- 楽天銀行との連携で金利アップ（マネーブリッジ）
- 楽天カード払いで毎月の積立にポイントがつく
- 楽天ポイントで1ポイントから投資信託を買える
「普段の生活の延長で投資ができる」これが楽天証券の最大の魅力です。
📦 運営会社と信頼性
楽天証券は、楽天グループの「楽天証券株式会社」が運営。利用者数は800万人以上で、SBI証券に次ぐ国内トップクラスの人気を誇ります。セキュリティやサポートもバッチリなので、初心者でも安心です。
【第4位】LINE証券｜1株からOK！スマホで気軽に投資デビュー
✅ こんな人におすすめ！
- 難しい操作が苦手な人
- 少額でちょっとだけ投資を試してみたい人
- スマホ1つで完結したい人
📌 サービスの特徴
LINE証券は、みんなが使っている「LINE」アプリと同じグループが運営するネット証券です。最大のポイントは、誰でもカンタンに投資できる仕組みが整っていること。
特に「1株から買える」という点は初心者にとって大きな魅力！たとえば、普通なら数万円必要な株も、LINE証券なら1株（数百円～）だけ買えるので、少ないお金で「株式投資とは何か」を体験できます。
また、LINEアプリと連携していて、スマホからそのまま操作できるので、投資が初めてでも直感的に使えます。
さらに不定期で「タイムセール」という株の割引セールも開催していて、最大7％OFFで株が買えることも！
📊 メリット・デメリット
メリット
- 1株から買えるので、超少額投資が可能
- スマホだけでサクサク取引できる
- UI（画面）がシンプルで初心者向き
- タイムセールで割引価格で株が買える
デメリット
- 投資商品の種類はやや少なめ
- 本格的な投資や長期運用には物足りない人も
- アプリ上の情報が少ないと感じることがある
💬 実際の利用者の声
「LINEでそのまま株が買えてびっくり！アプリ感覚で投資できて気楽です」（20代／大学生）
「初めての株はLINE証券で！1株だけ買ってみたら面白くてハマりました」（30代／OL）
📱 LINEと連携した“超カンタン”設計
LINE証券は、スマホ特化型の証券サービス。そのため、証券会社の難しい用語や複雑な操作がなく、「見る・買う・売る」がスッとできるよう設計されています。
通知やお知らせもLINEで届くので、投資のことを忘れてても気づかせてくれる“やさしい設計”もポイントです。
さらに、LINE Payからの入金もできるなど、「今あるスマホ環境」に完全フィットしています。
📦 運営会社と信頼性
LINE証券は、LINE Financial株式会社と野村ホールディングス（大手証券会社）が共同出資して作った会社「LINE証券株式会社」によって運営されています。
つまり、**「ITと金融のプロがタッグを組んで作った証券会社」**という安心感があります。
【第5位】FOLIO ROBO PRO｜未来予測AIが運用！次世代型のスマート投資
✅ こんな人におすすめ！
- AI技術に興味がある人
- 手間をかけずに最新の投資スタイルを試したい人
- 将来的に本格的な資産形成を考えている人
📌 サービスの特徴
FOLIO ROBO PRO（フォリオ ロボプロ）は、最先端のAIを使った「ロボアドバイザー投資サービス」です。
一言でいうと、「人間より未来が読めるAIが、あなたのお金を自動で運用してくれる」すごい仕組み。
一般的なロボアドバイザーよりも一歩進んだAI技術を使い、市場の変化を予測して、より柔軟な投資判断ができるのが最大の魅力です。
たとえば、株式市場が下がりそうなときにはリスクを抑える方向に運用を変えたり、逆にチャンスが来たら一気に攻めたりと、「守るとき」と「攻めるとき」の切り替えがとても賢い！
スマホのアプリで見やすく、口座開設も数分で完了します。
📊 メリット・デメリット
メリット
- AIがマーケットを予測し、自動で運用してくれる
- 自分で何も考えずに始められる
- ロボアドバイザーの中でも高いパフォーマンス実績あり
- 分かりやすい運用レポートとアプリUI
デメリット
- 最低投資額が10万円からとやや高め
- 運用手数料が年1％（税込1.1％）かかる
- 短期でのリターンを期待する人には不向き
💬 実際の利用者の声
「自分では判断できない相場も、AIがしっかり管理してくれるから安心！」（30代／IT系会社員）
「投資の知識がゼロでも、アプリを見るだけで何が起きているかわかる！」（40代／主婦）
🤖 ROBO PROの強みは「未来を読む力」
普通のロボアドバイザーは、年齢やリスク許容度に合わせて、あらかじめ決められた配分で投資します。でもROBO PROは違います。
世界中の経済データをAIが分析し、「これから何が起きそうか？」を予測して、ポートフォリオ（資産配分）を調整するんです。
そのため、ただの“自動運用”よりもアクティブで、変化に強い運用スタイルが実現できています。
📦 運営会社と信頼性
ROBO PROは「FOLIO株式会社」が提供しています。FOLIOは日本のスタートアップ企業で、京都大学発のAI技術を活かして金融サービスを展開。2020年には大手証券会社「野村ホールディングス」のグループ入りを果たし、信頼性と安定性がグッと向上しています。
❓よくあるQ&Aコーナー｜初心者が気になる疑問をスッキリ解決！
Q1. 投資ってやっぱり怖いです…。損しませんか？
A. 損するリスクはゼロではありませんが、「少額から始めてコツコツ積み立てる」スタイルならリスクを抑えられます。
また、NISAやロボアドバイザーを使えば、初心者でも安心して投資を始められますよ！
Q2. いくらから始めればいいですか？
A. なんと「100円からOK」です！
楽天証券やSBI証券なら、少額で積立投資ができるので、まずはお試し感覚でスタートしてみるのがオススメ。
Q3. スマホだけで本当にできるの？
A. はい、スマホだけで口座開設から取引までぜんぶ完結できます！
特にLINE証券や楽天証券は、アプリがとても使いやすく、初心者でも操作に迷いません。
Q4. 銀行預金じゃダメなんですか？
A. 銀行預金は安全ですが、金利がとても低い（0.001％など）ため、増やすのには向いていません。
投資なら、リスクはあるものの「お金が働く力」を活かして、将来の資産形成に役立てることができます。
✅ まとめ｜自分にぴったりの投資スタイルを見つけよう！
いかがでしたか？
投資は「お金持ちがやること」と思われがちですが、今では100円やポイントからスタートできる時代。しかも、スマホ1つで簡単に始められます。まずは少額から、「気軽に」始めてみることが、投資成功への第一歩です！
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